أساسيات التأمين الصحي

فيديو الإناث: شهادة أساسيات التأمين IFCE (أبريل 2019).





Anonim

ملاحظة: يتم تغيير بعض أجزاء قانون الرعاية بأسعار معقولة ("Obamacare") أو القضاء عليها من خلال سياسات الحكومة والقوانين. من المرجح أن بعض القواعد واللوائح التي تؤثر على سوق التأمين الصحي ستستمر في التغير بمرور الوقت. للبقاء على اطلاع على Obamacare وغيرها من قضايا التأمين الصحي ، قم بزيارة healthcare.gov وموقع مكتب مفوض الصحة في ولايتك.

الأقساط ، الدفع المشترك ، الخصومات ، داخل الشبكة ، خارج الشبكة - مرحبًا بكم في عالم التأمين الصحي. واعتقدت أن حساب التفاضل والتكامل المتقدم كان مربكًا.

ما هو بالضبط التأمين الصحي؟

التأمين الصحي هو خطة يشتريها الناس مقابل التغطية على جميع أنواع الرعاية الطبية. تغطي معظم الخطط مواعيد الأطباء ، وزيارات غرف الطوارئ ، والإقامة في المستشفيات ، والأدوية.

الفكرة وراء التأمين بسيطة: الرعاية الطبية يمكن أن تكون مكلفة. معظم الناس لا يستطيعون دفع ثمن كل ذلك من جيوبهم الخاصة. ولكن إذا اجتمعت مجموعة من الأشخاص ، ويدفع كل شخص مبلغًا ثابتًا كل شهر (سواء كانوا بحاجة إلى رعاية طبية في ذلك الوقت أم لا) ، فإن الخطر ينتشر على المجموعة بأكملها. كل شخص محمي من تكاليف الرعاية الصحية العالية لأن العبء يتقاسمه الكثيرين.

هل أنا حقا بحاجة إليها؟

أنت شاب ، أنت تقضي المزيد من الوقت في الجمنازيوم أكثر من الرياضي الأولمبي ، نادراً ما تحصل على أي شيء أسوأ من البرد ، ولا يزال أجدادك الأكبر يركلون عند 99. لماذا تزعجك إنفاق المال على التأمين؟ ليست احتمالات جيدة أنك لن تمرض بشكل خطير؟

نحن نأمل ذلك. ولكن في كل يوم ، يكسر الآلاف من الأشخاص الذين يتمتعون بصحة جيدة العظام ، ويحتاجون إلى غرز ، أو الدخول في حوادث سيارات ، أو اكتشاف إصابتهم بأمراض ، أو قيل لهم إنهم بحاجة إلى الجراحة.

قد لا تكون أبدًا واحدًا منهم. لكن ماذا لو كنت؟ يمكن الفواتير الطبية من حتى حادث سيارة بسيطة خبط اموالك. يمكن لمرض كبير أن يمحو مدخرات عائلتك. قد يكون التأمين مكلفًا ، ولكن عدم توفره قد يكلف أكثر.

التأمين الصحي مطلوب الآن لكل شخص في الولايات المتحدة. على الأشخاص الذين ليس لديهم تأمين دفع غرامات تزداد غلاءً كل عام. يمكن للوالدين إبقاؤك في خطة عائلية حتى تبلغ 26 سنة. بعد ذلك ، سيكون عليك الحصول على تأمين صحي خاص بك أو من خلال عملك.

حسنًا ، ربما أكون بحاجة إليه. كيف يمكنني الحصول عليه؟

هناك العديد من الطرق المختلفة لشراء التأمين الصحي ، وتختلف التكاليف والفوائد على نطاق واسع لكل منها. ستحتاج لمعرفة الخيارات المتاحة لك ، بالنظر إلى احتياجاتك الصحية وعمرك وحالة عملك. ربما عليك أن تخوض الكثير من التعبيرات الطنانة للرعاية الصحية أيضاً.

فيما يلي بعض الطرق التي قد تحصل بها على التأمين:

  • خطة الوالدين. في الولايات المتحدة ، يمكن للأطفال البقاء على خطة التأمين الصحي لوالديهم حتى سن 26. هذا صحيح حتى لو كنت متزوجًا ، تعيش في مكان آخر ، ولديك وظيفة.
  • COBRA. COBRA قصيرة لقانون الموازنة العامة الموحد الشامل لعام 1985. وهو مصمم لحماية الناس من فقدان التأمين الصحي الخاص بهم عن طريق السماح لهم بمواصلة شراء خطة الرعاية الصحية الحالية لفترة محدودة. تم تصميم COBRA لحماية الناس من فقدان التأمين الصحي فجأة.
  • سياسة قصيرة الأجل. تسمح لك العديد من شركات التأمين بشراء بوليصات تأمين قصيرة الأجل أو "طالب" ، وذلك لسد الفجوة بين المدرسة ووظيفةك الأولى. هذه الخطط مشابهة لـ COBRA ، على الرغم من أنها عادة ما تكون أكثر أساسية وميسورة التكلفة.
  • خطط صاحب العمل. هذه هي الطريقة التي يحصل بها معظم الناس في الولايات المتحدة على تأمينهم الصحي. كما أنه عادة ما يكون الخيار الأقل كلفة ، لأن أرباب العمل غالباً ما يساعدون في دفع جزء من التأمين. يقدم بعض أصحاب العمل تغطية التأمين الصحي في اليوم الأول من العمل. ويجوز للآخرين جعلك تعمل لفترة زمنية لأول مرة (30 أو 60 أو 90 يومًا).
  • سياسة فردية. قد يكون شراء التأمين الصحي بنفسك خيارًا أكثر تكلفة من مشاركة المخاطر مع مجموعة أكبر من الأشخاص (مثل الطلاب الآخرين والموظفين وغيرهم). قد تضطر إلى دفع المزيد إذا كنت تعتبر خطرًا أعلى - على سبيل المثال ، إذا فعلت أي شيء يؤثر على صحتك ، مثل التدخين.
  • سوق التأمين الصحي. يسمح هذا الخيار للأشخاص الذين يحتاجون إلى شراء التأمين الصحي بأنفسهم لاختيار أفضل التأمين لتلبية احتياجاتهم. كما يطلق عليه أحيانًا " بورصة التأمين الصحي".
  • برنامج الدعم المدعوم. إذا كان عمرك أقل من 19 سنة وغير مؤمن عليه ، وكان دخل عائلتك أقل من مستوى معين ، فقد تتمكن من الحصول على مساعدة من الدولة من خلال برنامج يسمى برنامج التأمين الصحي الحكومي للأطفال (SCHIP). تختلف المنافع من ولاية إلى أخرى ، لذا ستحتاج إلى مراجعة وزارة الصحة والخدمات الإنسانية في ولايتك.
  • الطبية. ويطلق على Medicaid أحيانًا "المساعدة الطبية". وهو نوع آخر من التأمين الصحي الممول من الحكومة والذي لا يتوفر إلا لأشخاص معينين ، مثل البالغين ذوي الدخل المنخفض والأشخاص ذوي الإعاقات. تحقق من برنامج الصحة والتنمية البشرية (HHD) في ولايتك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على المعونة الطبية.

ماذا لو كان لدي مشكلة صحية؟

إذا كنت تعيش مع مرض ، مثل الربو أو مرض السكري ، فإن شركات التأمين تطلق على ذلك " حالة موجودة من قبل ". لم يعد مسموحًا لشركات التأمين برفض التغطية لأي شخص بسبب شرط سابق.

ما نوع التأمين الذي أحتاجه؟

تختلف كل خطة تأمين عندما يتعلق الأمر بما هو مشمول ، وما هو غير مدرج ، ومقدار تكلفة الأشياء. إن معرفة أيهما مناسب لك هو نوع من التوازن: أنت تريد الحصول على أكبر قدر من الفوائد بأقل تكلفة.

ابدأ بالنظر في جميع أجزاء الخطة ، وليس فقط السعر الذي تدفعه. على سبيل المثال ، ليس بالضرورة أن تكون الخطة ذات القيمة الشهرية المنخفضة هي أرخص - يكون مبلغ ربحك المرتفع مرتفعًا جدًا أو قد تدفع المزيد مقابل الوصفات الطبية. إذا لم يكن لديك أي مشاكل صحية ، قد يكون ذلك على ما يرام. ولكن إذا كنت ترى طبيبًا كثيرًا أو تتناول أدوية تستلزم وصفة طبية بانتظام ، فإن خطة أكثر تكلفة تغطي تكاليف زيارة الطبيب أو الحصول على وصفة طبية قد تصبح أرخص.

سيتعين عليك أيضًا النظر في ما إذا كانت خطتك تغطي الأشياء التي تهمك. على سبيل المثال ، لا تغطي العديد من الخطط أشياء مثل العناية بالأسنان أو الرؤية ، أو جلسات المشورة ، أو العلاجات البديلة مثل العلاج بتقويم العمود الفقري أو الوخز بالإبر.

الخطط الثلاث الرئيسية التي سيكون عليك الاختيار من بينها هي: خطط التعويض ، خطط الرعاية المدارة ، أو الخطط الصحية التي يحركها المستهلكون.

خطط التعويض

وتسمى خطط التعويضات أيضًا رسوم مقابل الخدمة أو خطط السداد.مع هذا النوع من الخطط يمكنك رؤية أي طبيب تريده في أي وقت تريده. أنت تدفع للطبيب مباشرة ثم ترسل طلبك إلى شركة التأمين الخاصة بك. تدفع لك الشركة مقابل جزء من التكلفة الإجمالية. (على سبيل المثال ، إذا قام الطبيب بتحصيل 100 دولار ، فقد تحصل على 80٪ أو 80 دولارًا).

لا تدفع خطط التعويض عمومًا تكاليف الرعاية الوقائية ، مثل الاختبارات البدنية السنوية. نظرًا لأنها توفر لك الخيار الأكبر ، فإن القسط الشهري يكون عادة أعلى من الأنواع الأخرى من الخطط الصحية.

خطط الرعاية المدارة

عندما تحصل على التأمين من خلال صاحب العمل ، فغالبًا ما يكون ذلك من خلال خطة رعاية مُدارة. مع الرعاية المدارة ، تتفاوض شركة تأمين صحي على عقد مع بعض مقدمي الرعاية الصحية والمستشفيات والمختبرات لتوفير الرعاية لأعضائها بتكلفة أقل.

الأنواع الأربعة الأساسية لخطط الرعاية المدارة هي:

  1. HMO (منظمة صيانة الصحة). عند انضمامك إلى أحد صناديق المرضى ، يمكنك اختيار طبيب الرعاية الأولية.ينسق هذا الطبيب جميع الرعاية الطبية الخاصة بك ، من الجسدية السنوية إلى المستشفيات. على الرغم من أن الدفع المشترك لهذه الخدمات عادة ما يكون منخفضًا إلى حد ما ، إلا أن المقايضة هي أنه يمكنك فقط استخدام الأطباء والمستشفيات المعتمدين من قبل خطتك. كما لا يمكنك رؤية أي نوع من المتخصصين دون إحالة كتابية.
  2. PPO (منظمة موفر المفضلة). إن PPO هو مثل HMO ، فقط مع المزيد من المرونة. بدلا من اختيار طبيب الرعاية الأولية ، يمكنك أن ترى أي طبيب تريده. ومع ذلك ، إذا اخترت الطبيب الذي يشارك في خطتك ، فسوف تدفع أقل.
  3. نقطة البيع (نقطة الخدمة). مع خطة POS ، فإنك تختار عادة طبيبًا داخل الشبكة لمعظم رعايتك ، ولكنك قد تذهب خارج الشبكة إذا كنت بحاجة إلى رؤية اختصاصي. إذا خرجت من الشبكة ، فقد تضطر إلى دفع المزيد.
  4. EPO (منظمة موفر حصري). يشبه المكتب الأوروبي للبراءات (PPPO) ، فقط شبكة الأطباء المشاركين أصغر.

الخطة الصحية المستندة إلى المستهلك (CDHP)

هذا النوع من الخطة جديد نوعًا ما. فإنه يتيح لك تخصيص مبلغ معين من المال في حساب التوفير التأمين الصحي الخاص. أنت مسؤول عن كيفية استخدامك لهذا المال لتغطية تكاليف الرعاية الصحية. ومع ذلك ، فإن المبلغ القابل للخصم الذي يتعين عليك الوصول إليه يكون عادة أعلى من الأنواع الأخرى للخطط.

قد يبدو من الغريب أن تشتري شيئًا قد لا تحتاجه أبدًا. لذا فكر في التأمين الصحي كاستثمار في راحة البال. بما أن راحة البال تعني القليل من التوتر ، فستبدأ في التمتع بالمكافآت الصحية على الفور!

كيفية تمديد عمر باطن الأحذية

قد يأخذك زوج الأحذية المفضل لديك من متجر البقالة إلى الحديقة ، وفي كل مكان بينهما. ارتداء اليومي يؤدي إلى البالية والنعال التالفة مع مرور الوقت. تبقي بعض الحيل والإصلاحات البسيطة حذائك في تناوب ثابت ، مما يجعلها تدوم لفترة أطول وتبحث في أفضل حالاتها.